“以后要是公司貸款到期，會(huì)優(yōu)先考慮申請使用助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金?！?月7日，三水區(qū)金能燃料有限公司董事長兼總經(jīng)理彭英強(qiáng)告訴筆者，去年公司成功從助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金申請到3160萬元短期周轉(zhuǎn)資金用于“過橋”，手續(xù)2天就辦全，而且轉(zhuǎn)貸成本“低到連自己都不敢相信”。

　　再貸款要先還貸，資金卻一時(shí)周轉(zhuǎn)不過來，民間融資利息又太高，中小微企業(yè)在貸款到期時(shí)往往需要面對類似的尷尬情況。自2015年12月三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金啟動(dòng)以來，截至2017年2月底，累計(jì)已有44家中小微企業(yè)的101筆業(yè)務(wù)獲得了該專項(xiàng)資金支持，轉(zhuǎn)貸總額達(dá)6.2億元。專項(xiàng)資金審批手續(xù)簡便、款項(xiàng)到位速度快、使用成本低的特點(diǎn)深受企業(yè)好評(píng)。

　　目前，三水大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，三水區(qū)《關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干政策意見》中也提到設(shè)立1.35億元助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，為符合貸款條件、貸款即將到期但足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)資金，單筆額度最高2000萬元。接下來三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金的使用費(fèi)有望進(jìn)一步下調(diào)，同時(shí)2017年預(yù)計(jì)提供短期周轉(zhuǎn)資金8億元，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)信心、釋放企業(yè)活力。

　　●撰文：林洛峰 呂嘉怡

　　轉(zhuǎn)貸成本低到“難以置信”

　　位于三水區(qū)環(huán)城路上的金能燃料有限公司是一家主營煤炭批發(fā)的中小型企業(yè)。2016年初，該公司在農(nóng)村信用社一筆760萬元的貸款即將到期，公司希望能辦理續(xù)貸，但資金上卻出現(xiàn)了問題。以往金能燃料會(huì)加速貨款回籠，拿出一筆流動(dòng)資金還貸，可由于年初業(yè)務(wù)量開始增多，欠賬情況也逐漸增多。當(dāng)時(shí)公司的股東們考慮群策群力，向社會(huì)籌措資金，不曾想三水設(shè)立了一筆專項(xiàng)資金助企轉(zhuǎn)貸，為公司開辟了一條資金“過橋”的新路徑。

　　彭英強(qiáng)說，以前為了償還貸款并實(shí)現(xiàn)續(xù)貸，至少需要提前近一個(gè)月準(zhǔn)備，實(shí)在沒辦法還需要借助民間高息融資“過橋”。但是這次短短2天就全部辦好，而且全部轉(zhuǎn)貸成本“低到連自己都不敢相信”。

　　彭英強(qiáng)算了一筆賬：若公司需要一筆1000萬元的資金周轉(zhuǎn)3天“過橋”，民間借貸一般借款周期為3天，日利率為3/1000，產(chǎn)生的費(fèi)用成本為9萬元；而助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用費(fèi)為2天內(nèi)日利率為2/10000，3至7日內(nèi)日利率為4/10000，產(chǎn)生的費(fèi)用成本為8000元，還不到民間借貸費(fèi)用的1/10。

　　嘗到了甜頭后，金能燃料有限公司去年又向三水區(qū)金融辦申請了2筆轉(zhuǎn)貸資金，分別為800萬元和1600萬元，今后助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金成為了彭英強(qiáng)的優(yōu)先考慮選項(xiàng)。

　　彭英強(qiáng)說，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金解決了企業(yè)為轉(zhuǎn)貸籌資的難題，降低了企業(yè)整體的運(yùn)營成本；使用助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，意味著銀行對企業(yè)續(xù)貸有了保障，簽訂了使用合同后企業(yè)對貸款也能心中有數(shù)。

　　“封閉運(yùn)行”助企業(yè)“過橋”超6億

　　據(jù)了解，佛山市助企轉(zhuǎn)貸金融基金經(jīng)佛山市政府批準(zhǔn)，市區(qū)兩級(jí)基金總規(guī)模為15億元，其中三水為1.35億元，即三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，該專項(xiàng)資金全部由政府財(cái)政出資，資金已于2016年初全部到位，由三水區(qū)金融辦牽頭設(shè)立并負(fù)責(zé)管理，區(qū)公資辦下屬企業(yè)泰鼎盈和投資有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)作，目前已簽約14家合作銀行。

　　金能燃料是三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金的眾多受益者之一。據(jù)三水區(qū)金融辦統(tǒng)計(jì)，三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金自2015年12月開始運(yùn)作以來，截至2017年2月底，累計(jì)已有44家中小微企業(yè)的101筆業(yè)務(wù)獲得了該專項(xiàng)資金支持，轉(zhuǎn)貸總額超過6.2億元。

　　從2016年全年產(chǎn)生的83筆合共5.26億元的轉(zhuǎn)貸總額看，平均一筆轉(zhuǎn)貸額為600萬元左右，中小微企業(yè)成為助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金的主要申請者。

　　三水區(qū)金融工作辦公室金融科科長方歆介紹，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金主要扶持具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∥⑵髽I(yè)，確保其資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)。因應(yīng)中小微企業(yè)的實(shí)際融資訴求，三水也積極對助企轉(zhuǎn)貸政策進(jìn)行優(yōu)化。當(dāng)初，單筆貸款額度較低且對企業(yè)每年的使用額度最高為500萬元，在2016年中將單筆額度調(diào)到2000萬元，同時(shí)取消年度累計(jì)使用額度。

　　據(jù)三水區(qū)金融辦統(tǒng)計(jì)，即便專項(xiàng)資金使用額度進(jìn)一步放寬，但基本上一筆貸款2至3日就可以收回，至今未有壞賬。方歆分析認(rèn)為，“封閉運(yùn)行”有效規(guī)避了資金使用風(fēng)險(xiǎn)。

　　三水區(qū)農(nóng)村信用社營業(yè)部經(jīng)理王錦棠說，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金由泰鼎盈和在各合作銀行開設(shè)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金專用賬戶，一旦企業(yè)申請使用助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金獲批，即便流程上需要將資金轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，企業(yè)也無法轉(zhuǎn)走該筆資金，資金只在銀行內(nèi)部流轉(zhuǎn)。

　　今年提供8億元短期周轉(zhuǎn)資金

　　“政府和銀行合作幫助企業(yè)轉(zhuǎn)貸，不僅大大降低轉(zhuǎn)貸成本，而且節(jié)省時(shí)間和精力?！比畢^(qū)一家中小企負(fù)責(zé)人說，現(xiàn)在對于很多中小企業(yè)老板來說，需要把相當(dāng)大的精力耗費(fèi)在解決融資問題上——貸款到期前要為如何籌措資金還貸發(fā)愁，續(xù)貸期間又要為銀行是否能夠繼續(xù)放貸而擔(dān)憂。

　　另有多位接受采訪的企業(yè)家透露，個(gè)別銀行信貸人員參與民間金融已經(jīng)成為“公開的秘密”：每當(dāng)貸款到期，就會(huì)有信貸員積極介紹民間融資給企業(yè)“過橋”并從中牟利。一些企業(yè)由于擔(dān)心貸款還掉之后不能再貸，往往只能忍氣吞聲，甚至不得不主動(dòng)要求信貸員“牽線”。

　　廣東省商業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長、廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)流通經(jīng)濟(jì)研究所所長王先慶認(rèn)為，通過設(shè)立助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金，不僅大大提高了財(cái)政扶持資金的效率，降低了中小微企業(yè)融資成本、簡化了環(huán)節(jié)，而且有利于凈化金融環(huán)境。

　　“從運(yùn)作一年多的效果看，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金對中小微企業(yè)的普惠作用十分明顯?！狈届дf，目前，三水大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，設(shè)立1.35億元助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金也是三水區(qū)《關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干政策意見》中關(guān)于融資的政策。接下來，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金的使用費(fèi)將進(jìn)一步下調(diào)，并且2017年助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金計(jì)劃提供短期周轉(zhuǎn)資金為8億元，讓更多中小微企業(yè)能以更低成本“過橋”。

　　針對企業(yè)普遍擔(dān)心使用助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金會(huì)對企業(yè)在銀行內(nèi)部評(píng)價(jià)造成影響的問題，方歆還表示，助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金屬于政策性金融工具，資金使用體現(xiàn)了“好企業(yè)、低成本”的原則。對于使用該項(xiàng)資金的企業(yè)不應(yīng)理解為資金流有問題，也不應(yīng)與信用評(píng)級(jí)掛鉤。

　　王錦棠也表示，使用該項(xiàng)資金不會(huì)影響企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，企業(yè)完全可以放下顧慮，放心使用資金，充分利用好資金，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

　　■申請指南

　　助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金扶持范圍

　　◎在三水區(qū)行政區(qū)域內(nèi)進(jìn)行工商注冊和稅務(wù)登記，取得經(jīng)營范圍相關(guān)的行政許可，誠信經(jīng)營并具備可持續(xù)發(fā)展能力；

　　◎符合合作銀行貸款條件，且合作銀行愿意為企業(yè)出具同意使用助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金、承諾發(fā)放企業(yè)續(xù)貸資金和承諾無條件清償助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金的書面材料。

　　助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金額度、期限及利率

　　◎單筆助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，原則上不超過2000萬元；特殊情況下超過2000萬元的，需提請三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管委會(huì)批準(zhǔn)。

　　◎使用期限：單筆助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用時(shí)間原則上不超過7日。

　　◎資金使用費(fèi)率：單筆助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用時(shí)間原則上不超過7日，并采取差別化方式收取資金占用費(fèi)：不超過2日的，按日綜合費(fèi)率0.02%收?。怀^2日的，超過天數(shù)按日綜合費(fèi)率0.04%收取。資金占用費(fèi)在助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金劃撥前，由申請企業(yè)將預(yù)繳費(fèi)用（按7日計(jì)算）劃撥至助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金專用賬戶，最終結(jié)算時(shí)多退少補(bǔ)。

　　助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金業(yè)務(wù)流程

　　1.申請:在銀行貸款到期前，企業(yè)向合作銀行提出申請，提交相關(guān)書面資料，同時(shí)在“三水金融網(wǎng)”進(jìn)行注冊登記并申請助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金。

　　2.審核:合作銀行審核申請企業(yè)是否符合助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用條件。對于符合條件的企業(yè)，合作銀行出具續(xù)貸承諾書，并將續(xù)貸承諾書及企業(yè)申報(bào)材料一并報(bào)送三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)（佛山市三水泰鼎盈和投資有限公司）。三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管委會(huì)通過“三水金融網(wǎng)”對合作銀行審批進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)督。

　　3.復(fù)核:三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)在收到銀行遞交的企業(yè)有關(guān)材料后進(jìn)行復(fù)核。復(fù)核時(shí)，三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)應(yīng)征詢企業(yè)所在鎮(zhèn)（街道）經(jīng)促局、三水區(qū)經(jīng)科局、三水區(qū)金融辦意見，作為復(fù)核依據(jù)。單筆助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金使用額度不超過2000萬元的，由三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)審批；超過2000萬元的，報(bào)三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管委會(huì)批準(zhǔn)。上述工作應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　4.劃撥:手續(xù)齊備且通過復(fù)核后，三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)委托合作銀行通知申請企業(yè)將預(yù)繳資金占用費(fèi)劃轉(zhuǎn)至助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金專用賬戶，再由區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)將相應(yīng)資金從助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金專用賬戶劃入合作銀行指定賬戶，完成企業(yè)還貸程序。

　　5.收回:合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)將該還貸資金劃轉(zhuǎn)回助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金專用賬戶，完成資金使用過程。完成收回程序后由區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管理平臺(tái)通報(bào)區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管委會(huì)，三水區(qū)助企轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金管委會(huì)通過“三水金融網(wǎng)”進(jìn)行確認(rèn)。